Elinkeinonharjoittajan vastuut

Pk-yritysten on hallittava vastuitaan kaikin keinoin. Muista, että vastuun rajoittaminen on mahdollista ja sopimusehdoista kannattaa neuvotella. Tämä sivu esittelee keskeiset vaikutusmahdollisuudet.

Vaikuta sopimusehtoihin

Pk-yrityksen sopimus- ja kauppakumppanit ovat usein sitä itseään suurempia. Suuret yritykset voivat helposti esim. vaihtaa toimittajaa, joten pienyritykset saattavat liian helposti sitoutua suurempien vaatimuksiin turvatakseen kaupan käynnin sujuvuuden. Pk-yrityksellä on kuitenkin oikeus vaikuttaa tekemiensä sopimusten sisältöön ja ehtoihin. Sopimisen tarkoituksena tulisi aina olla riskien tasapuolisuus ja taloudellinen tasapaino osapuolten välillä. Käytä aina kun mahdollista omaa vastuutasi kohtuullistavia vastuunrajoitusehtoja!

Keskeiset vaikutusmahdollisuudet

• Älä koskaan sitoudu kohtuuttomiin ehtoihin.
  Pieni yritys saattaa joutua toimimaan isomman ehdoilla. Älä kuitenkaan koskaan sitoudu kohtuuttomiin ehtoihin ja vastuisiin vain kaupankäynnin sujuvuuden helpottamiseksi. Pienelläkin yrityksellä on oikeus ehdottaa vastuuta kohtuullistavien sopimusehtojen käyttöä.
• Selvitä vastuunrajoitusehtojen sisältö aina tarkkaan
  Kirjaa tarkkaan, mitä haluat vastuunrajoituksella ilmaista ja mitä vastuuta rajoittaa. Ehtolausekkeessa voidaan esimerkiksi määritellä mahdolliselle korvaukselle yksilöity enimmäismäärä.
• Varmista, että korvaus on järkevässä suhteessa kauppahintaan.
  Korvausmäärä, johon olet sitoutunut ei saa ylittää maksukykyäsi ja määrän on oltava oikeassa suhteessa kaupan kohteena olevan tuotteen tai palvelun hintaan.
• Varmista, että sopimuksen vastuut ja velvoitteet ovat tasapainossa.
  Sopimuksen tarkoituksena on varmistaa tasapuoliset oikeudet ja velvoitteet sopijapuolten kesken. Kohtuullisuusperiaatteen mukaan vastuut eivät saisi ylittää kaupasta saatavaa hyötyä. Jos esim. alihankkijan kaupasta saama taloudellinen hyöty on pieni, ei hänen vastuunsakaan saisi olla tätä suurempi.
• Liitä vastuunrajoituslausekkeet selkeästi ja pätevästi sopimuksiin.
  Paras tapa on sekä mainita ehdot sopimustekstissä että oheistaa vastuunrajoitusehdot sopimuksen liitteeksi.
• Ota huomioon mahdolliset lain rajoitukset.
  Joskus vastuuta ei voida rajoittaa vastuunrajoitusehdoilla laista johtuen. Esim. kuluttajansuojalain pakottavista säännöksistä ei voida millään ehdoilla ja rajoituksilla poiketa.
• Tarkista, ettei kyseessä ole yllättävä tai ankara ehto
  Tällaisia ehtoja tulkitaan ristiriitatapauksissa aina laatijan vahingoksi. Jos omissa sopimuksissasi on ankaria ehtolausekkeita, tiedota tästä riittävän selkeästi vastapuolelle. Varmista, että molemmat osapuolet ymmärtävät ehdon samoin. Älä epäröi pyytää sopimuskumppaniltasi lisätietoja tai uutta sopimusneuvottelua.
• Huomioi ehtojen rajoitukset.
  Vastuunrajoitusehdolla ei koskaan voi vapautua kaikesta vastuusta. Ehdot eivät pelasta, jos kyse on esim. tahallisesta tai törkeästä tuottamuksesta.
• Muista, että vastuunrajoituslausekkeet eivät sido ulkopuolista vahingonkärsinyttä.
  Tuotevastuun perusteella ulkopuolinen vahingonkärsijä voi vaatia korvausta joko lopputuotteen tai komponentin valmistajalta vastuunrajoituslausekkeista huolimatta. Vastuun lopullinen jakaminen jää sopimuskumppanien kesken soviteltavaksi.
• Tarkista, onko myyjän vastuuta välillisistä vahingoista rajoitettu.
  Määrittele myyjän vastuu vahingoista selkeästi. Välilliset vahingot kannattaa sopimuksella rajata pois yrityksen vastuulta.
• Huomaa, ettei vastuuvakuutus veny riskin mukana.
  Huomaa, että jos sitoudut lain mukaista vastuuta suurempaan vastuuseen, vakuutuksesta ei tätä ylimenevää osaa kateta.

Vastuita voidaan kohtuullistaa esim. kirjaamalla sopimukseen sopivat vastuunrajoitusehdot tai jakamalla riskejä vakuutuksilla mahdollisuuksien mukaan. Tämä sivu esittelee keskeiset vastuuvakuutustyypit.

Vakuuttaminen usein tarpeen

Vastuita voidaan kohtuullistaa kirjaamalla sopimukseen sopivat vastuunrajoitusehdot tai jakamalla riskejä vakuutuksilla mahdollisuuksien mukaan. Vastuuvakuutuksia tarvitaan, koska yritykset voivat toiminnassaan joutua vastuuseen mm. ulkopuolisille aiheutuneista vahingoista.

Kaikkia riskejä ei voi vakuutuksilla kattaa, eivätkä kaikki vakuutukset automaattisesti ole jokaisen saatavilla. Esimerkiksi takaisinvetovakuutuksia myönnetään käytännössä lähinnä suurille, kansainvälisille yrityksille. Jos yritys on ottamassa liian suuren riskin tai sitoutumassa resurssinsa ylittävään vastuuseen, ei ole vakuutusyhtiön edun mukaista myöntää vakuutusta.

Selvitä ennen sopimusten tekoa, että kaikki suunnittelemasi vakuutukset ovat todella saatavissa - esimerkiksi takaisinvetovakuutusta ei käytännössä myönnetä kaikille.

Ennen kuin sitoudut sopimuksessa jakamaan riskejä tai vastuita vakuutuksilla, varmista vakuutusyhtiöstä kyseisen vakuutuksen saamismahdollisuus. Olet vastuussa niistä korvauksista ja vastuista, joihin olet sopimuksessa sitoutunut. Ellet pysty lupauksiasi noudattamaan, kyse on sopimusrikkomuksesta.

Keskeiset vastuuvakuutustyypit

Tunnetko seuraavat vastuuvakuutukset ja ovatko ne yrityksessäsi käytössä tai olisiko niiden käyttämistä syytä harkita?

• Yrityksen toiminnan vastuuvakuutus
  Siitä korvataan yrityksen tai työntekijöiden ulkopuolisille aiheuttamat henkilö- ja esinevahingot. Vakuutus ei kata esim. hallussa tai käsiteltävänä olevalle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja.
• Tuotevastuuvakuutus
  Tästä korvataan tuotteen aiheuttama henkilö- ja esinevahinko, josta yritys on voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Tuotevastuuvakuutus soveltuu etenkin valmistaja- ja maahantuontiyrityksille. Tuotevastuulain mukaan vahinkotilanteessa sekä alihankkija että lopputuotteen valmistaja vastaavat yhteisvastuullisesti vahingon kärsineelle silloinkin, kun vahinko aiheutuu viallisesta komponentista. Vakuutus ei kata esim. toimimattomuudesta johtuvia välilisiä vahinkoja esim. keskeytyksiä.
• Tuotevakuutus.
  Älä sekoita keskenään tuotevastuuvakuutusta ja tuotevakuutusta! Tuotevakuutuksesta korvataan takaisinvedettyyn tuotteeseen liittyvät kustannukset.
• Takaisinvetovakuutus
  Vakuutus kattaa kustannukset yrityksen valmistamien vahinkoa aiheuttavien tuotteiden vetämisestä pois markkinoilta sovittua takaisinvetosuunnitelmaa noudattaen. Tämä ei ole tyypillinen pk-yritysten vakuutus, koska resursseja takaisinvetovakuutuksen hankkimiseen on yleensä vain suuremmilla yrityksillä.
• Konsultin vastuuvakuutus
  Vakuutus on suunnattu konsulteille ja suunnittelutoimistoille tms. ja siitä korvataan konsulttitoiminnassa aiheutetut henkilö-, esine- ja varallisuusvahingot. Vakuutettavuus edellyttää yleisten konsulttitoiminnan sopimusehtojen (KSE) käyttöä.
• Hallituksen ja toimitusjohtajan vastuuvakuutusSiitä korvataan yritykselle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle aiheutetut varallisuusvahingot, joista yrityksen hallintoelimiin kuuluvat henkilöt ovat osakeyhtiölakiin perustuen korvausvastuussa.
• Ympäristövastuuvakuutus.
  Vuonna 1999 voimaan tullut lakisääteinen ympäristövahinkovakuutus edellyttää vakuutuksen ottamista niiltä yrityksiltä ja yhteisöiltä, joiden velvollisuus on hankkia jokin ympäristölupa. Vakuutus kohdistuu riskialttiina pidettyihin toimialoihin ja toimintaan kuten metsä- ja kemianteollisuuteen ja kalanviljelylaitoksiin. Ympäristövastuuvakuutuksen saamiseksi yrityksessä on tehtävä riittävän laaja ympäristöanalyysi. Pakollisen vakuuttamisen piiriin kuuluvien yritysten lisäksi muutkin voivat ottaa vakuutuksen vapaaehtoisena.
• Omaisuusrikosvakuutus
  Vakuutuksesta tulevat korvattaviksi mm. varkaudesta, kavalluksesta, ryöstöstä, kiristyksestä, väärennyksestä ja rahanväärennyksestä aiheutuneet suorat taloudelliset vahingot.
• Yrityksen oikeusturvavakuutus
  Vakuutuksesta korvataan yritykselle riita- (esim. sopimusriitojen selvittämisestä), rikos- tai hakemusasiasta aiheutuvia oikeudenkäynti- ja asianajokuluja. Kulut korvataan siinä määrin, kuin on kohtuullista ja tarpeellista. Vakuutuksesta ei yleensä korvata vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.
• Rakennusvirhevakuutus
  Vuodesta 1998 on ollut voimassa lakisääteinen vakuutus, joka on tarkoitettu korvaamaan rakennusvirheiden aiheuttamia vahinkoja uudisrakennuskohteissa. Vakuuttamisella suojataan ostajaa. Vakuutusta myönnettäessä rakennusliikkeen taloudellinen tilanne arvioidaan.
• Varallisuusvastuuvakuutus.
  Joidenkin alojen yritykset (tili- ja asianajotoimistot jne.) voivat ottaa toiminnan vastuuvakuutuksen lisäksi varallisuusvastuuvakuutuksen. Vakuutus kattaa niitä toiselle aiheutettuja varallisuusvahinkoja, joista yritys on korvausvastuussa.
• Potilasvakuutus
  Vakuutus korvaa lääkäreiden ja muun hoitohenkilökunnan potilaille aiheuttamia hoitovirheitä.
• Kiinteistön omistajan vastuuvakuutusVakuutus kattaa mm. asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöiden sekä kiinteistön omistajien ja haltioiden vastuut vuokralaisille, osakkeenomistajille tai muille ulkopuolisille henkilöille.